市場が不安定な時に資産運用のアドバイスをするのは芸術のようなものであり、個人の知恵と何十年ものデータのバランスを必要とするものである。 市場の移り変わりは多くの不安をかき立て、投資家に通常ではありえない行動をとらせることがしばしばある。 ある者はすぐに反応し、何年にもわたる投資の利益を損なう。 「大切なのは市場のタイミングではなく、市場にいる時間だ。」という格言は真実であり、ロボ・アドバイザーは人々が市場でより多くの時間を過ごすのを助けることができる。 ロボアドバイザーは投資を民主化し、市場の移り変わりをナビゲートする冷静なアプローチを生み出す。
ロボ・アドバイザー市場の移り変わりに対する合理的な対応
伝統主義者は、「ロボアドバイザーは不安定な状況に対応できるよう訓練されているのか」と問うだろう。 ロボアドバイザーが有能であると、アドバイザーはどのように確信できるのだろうか？ こう考えてみよう。ロボアドバイザーが危機的状況で決断を下せるかどうかが問題なのではない。 ロボアドバイザーは、膨大なデータに頼って意思決定を行う、見事に訓練されたプログラムである。 顧客の個々のニーズと金融市場の大部分に基づいて、さまざまな要因を測定し、何千もの投資オプションを評価することができる。 ロボアドバイザーにとって、不安定な市場は単なるデータ・ポイントの集合である。 ロボ・アドバイザーは、迅速かつ正確にリスクを評価できるため、市場が不安定な時には優れたアシスト役となり、重要な役割を果たすことさえある。
市場が不安定なとき、ロボアドバイザーを使うべきか？
ロボ・アドバイザーは、生来データに基づいて意思決定を行い、常に取引とリバランスの決定を行っているため、市場の移り変わりをうまく調整するのに役立つ。 ロボ・アドバイザーは、本物のウェルス・マネージャーによって吟味され、膨大なデータと分析を駆使して激動する状況に迅速に対応することができるため、市場変動時に有用である。 さらに、ロボアドバイザーは設計上、自動化されており、投資家が相当な時間を費やさなければできないようなサービスを提供することが多い。
ファイナンシャル・アドバイザリーにおける人と人とのつながりの力
ロボアドバイザーにはできないこと、つまり思慮深さと共感性をもってコミュニケーションをとることができる人間のアドバイザーは、市場が不安定なときに最も重要である。 アドバイザーである以上、顧客が損をすることも当然我慢しなければならない。 そのため、何が起きているのか、どうすれば前進できるのかを示す手助けをするため、コミュニケーターとしての役割を果たすようにする。 Qdeckが誕生した理由のひとつは、私たちが人間によるアドバイスとロボによるアドバイスの間にギャップを感じたからである。 ロボ・アドバイザーを通じてデータの価値を伝えられるような強い人間関係を持つことは、信頼を培うために不可欠である。 いずれにせよ、顧客とは常にコミュニケーションを取っているはずなので、必然的に困難な状況に陥ったとしても、サポートと気配りの習慣を継続するだけである。
数十年の経験を持つアドバイザーは、過去に金融の不安定さを目の当たりにしてきた。 彼らは厳しい時代の市場を見てきたし、活気づいた市場も見てきた。 このような経験から、彼らは顧客が特定の状況下でどのような行動をとり、どのような反応を示すかについて特別な感性を持っている。 アドバイザーは常に顧客の最善の利益のために尽くすべきであり、それはアドバイザーと顧客との長年の関係からしか生まれない。 アドバイザーは、難しい会話をし、最も厳しい時期でも顧客を導くために専門知識を活用する能力を備えている。
自動化とヒューマンタッチのバランス：顧客満足の確保
不安定な時期には、顧客と当初の目標について話し合うのが重要である。 市場の変動に対応して、何か変わったことがないか、今一度確認することは不可欠である。 最も可能性が高いのは、彼らの目標は実際は変わっていないが、市場の不安定さが彼らを脅かしているということだ。 顧客には、当初の資金計画を堅持し、やがて平準化する変化を受け入れて最善を尽くすよう勧める。 当初の投資戦略が考案されたときすでに、市場の移り変わりは方程式に織り込まれていたことを説明する。
あなたはアドバイザーとして、時間が経てばすべての物事が市場で平準化されることを理解しているが、顧客の話に耳を傾けることが重要である。 問題なく事が進んで、必要な変更がなされたことを顧客に保証するだけでなく、シンプルに顧客の懸念を聞き、それを検証する。 これはロボアドバイザーには明らかにできないことのひとつであり、フィンテックやその他の業界に自動化が進むにつれて、顧客にとっての価値を保証するのは人間的なつながりになっていく。 QadvisorGPTを使用して、より頻繁なメールを作成することを検討してみてほしい。
自分の経験や知恵と、ロボアドバイザーが提供できる自動化とのバランスを取りながら、顧客に優れた経験を提供するために、両者の長所を最大限に生かす方法について考えてみよう。 市場は必然的に不安定になる。嵐の海のように。しかし再び落ち着きを取り戻す。 あなたの顧客に、人間主体でテクノロジーに対応するアプローチを選択したおかげで、長期的なスパンで課題を克服し、かつ財務目標を達成できる立場になれたことを再認識させてほしい。
